+7 (495) 332-37-90Москва и область +7 (812) 449-45-96 Доб. 640Санкт-Петербург и область

Чем отличается реструктуризация от рефинансирования

Беря кредит, все добропорядочные заемщики планируют его погашать согласно изначально оговоренному графику платежей и в итоге полностью исполнить свои обязательства по договору. Однако жизнь вносит свои коррективы, и в течение срока кредитования условия погашения долга могут меняться. Если заемщик, оформивший кредит, сталкивается со сложностями погашения задолженности по графику платежей, то он может обратиться в банк с заявлением на реструктуризацию кредита. Чаще всего такая потребность возникает при наличии финансовых трудностей и невозможности вносить ежемесячный платеж частично либо полностью. Если клиент предоставил документы, подтверждающие временную неплатежеспособность справку о болезни, документ о потере работы, сокращении заработной платы , то банк может пойти навстречу и на оговоренный период облегчить кредитную нагрузку клиента, произведя перерасчет графика платежей.

ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Реструктуризация долга. Что делать, если нет возможности выплачивать кредит?

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам, представленным на сайте. Это быстро и бесплатно!

Содержание:

В чем разница — реструктуризация и рефинансирование кредита

Я не раз замечал, что многие заемщики, как действующие, так и потенциальные, путают понятия реструктуризации и рефинансирования, причем, в основном, невзначай. Давайте вникнем в суть данных категорий, разведем их и приведем примеры.

Итак, реструктуризация. Термин стал популярным, когда появилась одноименная программа. Заемщикам предлагалось реструктурировать долг для того, чтобы снизить нагрузку на семейный бюджет. Причем изменения осуществляются в рамках одного и того же кредитного договора. Тем самым, из-за увеличения срока кредита снижается размер платежа, что позволяет заемщику во многих случаях избежать возникновения просроченной задолженности и необходимости уплаты пени и штрафов.

Для банка это обстоятельство также играет на руку, так как наличие просроченной задолженности отрицательно сказывается на финансовом результате деятельности банка. Таким образом, участником реструктуризации может стать только действующий клиент банка, имеющий кредитный договор. Программы реструктуризации стали запускаться банками в конце — начале года, когда резко выросла просроченная задолженность из-за начала мирового финансово-экономического кризиса.

При этом программы разных банков предполагали как сохранение действующей процентной ставки, так и ее увеличение по сравнению с той, которая была указана в кредитном договоре. Это зависело в основном от тех обстоятельств, в которых оказался человек. Кто-то терял работу соответственно есть запись в трудовой книжке о сокращении , а у кого-то просто уменьшался ее размер это можно было видеть по справке 2НДФЛ.

В этом случае банк сохранял размер процентной ставки. В остальных случаях, ставка повышалась на несколько процентных пунктов. Но всё зависело от конкретного банка. Приведем пример: клиент оформил тысяч рублей на 5 лет. Пусть за 2 года он выплатил 30 тысяч рублей. В этот момент возникли сложности с выплатами. Клиент при наличии соответствующей программы в банке имеет право подать заявку на реструктуризацию долга. Тем самым уменьшается размер платежа.

При этом, если клиент будет платить по новому графику, то его итоговая переплата будет больше той, которая была бы при первоначальном сроке 5 лет. Хотя, в большинстве банков имеется возможность досрочного погашения реструктурированного кредита. Он означает, что клиента банка оформляет новый кредит, за счет которого погашается предыдущий кредитный договор прекращает свое действие , а заемщик выплачивает по новому графику в рамках нового кредитного договора другой кредит.

Как видно из данного определения, программы рефинансирования имеют целевой характер. То есть новый кредит выдается только на погашение старого. Собственно говоря, новый кредит и не выдавался бы, если бы у банка не было гарантий того, что средства пойдут на погашение уже имеющегося кредита.

Как получить эти гарантии? Дело в том, что рефинансирование осуществляется безналичным путем, то есть клиент не получает на руки наличные денежные средства. Тем самым, автоматически погашается задолженность по предыдущему кредитному договору, и возникает новая задолженность по новому кредиту.

Рефинансирование возможно как на погашение кредита в другом банке, так и в том, где оформлялся первоначально кредит, который планируется погасить. Если рефинансируется кредит другого банка, то в качестве обязательного документа, подтверждающего целевой характер перечисления средств, необходимо будет предоставить справку об остатке задолженности по кредитному договору.

И именно эта сумма копейка в копейку перечисляется в рамках нового кредитного договора. Возникает логичный вопрос: для чего нужно использовать перекредитование? Каков смысл менять один банк на другой. Рефинансирование имеет смысл лишь в том случае, если стоимость кредита процентная ставка л либо иные условия нового кредита меньше предыдущего.

Собственно, для этого и осуществляется данная операция. При меньшей стоимости кредита итоговая переплата будет существенно меньше. Также меньше может быть и платеж по тому кредиту с меньшей процентной ставкой.

А вот реально очень многие российские заемщики используют инструмент рефинансирования неправильно. При высокой закредитованности они пытаются получить новый кредит для того, чтобы закрыть предыдущую задолженность.

При этом стоимость кредита не берется в расчет. В результате не только увеличивается размер ежемесячных платежей, но и увеличивается размер долга. Со временем заемщик по цепочке начинает оформлять кредиты в других банках на погашение предыдущих, что только усугубляет проблемы.

Итак, схема рефинансирования выгодна только при снижении размера процентных ставок каждого следующего кредита может быть, улучшения некоторых иных условий кредита. В последнее время стали появляться и программы по рефинансированию ипотечного кредита. Это особенно актуально, когда по прошествии лет при изменении экономической ситуации в стране или в случае запуска какой-либо локальной маркетинговой акции конкретным банком общий размер процентных ставок снижается, и выгоднее оформить новый кредит, тем самым сократив переплату.

Причем такого рода программы рефинансирования действуют как на кредиты, выданные этим же банком, так и другим кредитным институтом. Практические вопросы по финансам. Здесь мы публикуем статьи, заметки или советы, посвященные финансам на практике: как взаимодействовать с банком, вести личные финансы, инвестировать и т.

Как наладить эффективную работу финансового отделения в бизнесе? Часть 1. Банковские услуги в комплексе, или что еще Вам могут предложить. Часть 3. Скажите, пожалуйста, как за последнее время безработица повлияла на инфляцию? Какова взаимосвязь между этими явлениями на практикев современной России? Интересуют конкретные факты. Буду очень благодарна за информацию! Заранее спасибо!!!

А обязана ли бухгалтерия платить НДФЛ с вознаграждения членам правления или они должны это делать сами? Здраствуйте,хотел бы узнать какой процент должен платить директор за работника? Экономика и финансы Логично. Для всех. Войти Регистрация. Финансовая грамотность: статьи Написать статью Задать вопрос. Реструктуризация и рефинансирование: в чем разница? Реструктуризация - новый график платежей и старый договор. Рефинансирование - новый график платежей и новый кредитный договор.

Похожие статьи: О страховании при оформлении ипотеки Банковские услуги в комплексе, или что еще Вам могут предложить. Часть 3 Банковские услуги в комплексе, или что еще Вам могут предложить.

Как такое возможно? Клиент же безупречен! Часть 2: юридические аспекты СМС от коллекторов как психологическое давление на должника. Часть 1 Кредитная нагрузка vs. Ваш комментарий Чтобы оставить комментарий, необходимо авторизоваться или зарегистрироваться!

О разделе Практические вопросы по финансам. Новые Обсуждаемые Как наладить эффективную работу финансового отделения в бизнесе? Часть 1 Создание агломерации позволит выйти из бюджетного кризиса? Об экономистах О страховании при оформлении ипотеки Банковские услуги в комплексе, или что еще Вам могут предложить. Основные изменения в экономическом поведении граждан в году Волк в овечьей шкуре Единый налог на недвижимость: краткий анализ Даже не смейте думать об этом Почему ставки по кредитам не будут падать в ближайшее время?

Новые вопросы. К вашему сведению.

Чем отличается рефинансирование от реструктуризации кредита

Обе меры по борьбе с просроченной задолженностью хороши по своему. Для начала нужно постараться разобраться что такое рефинансирование и что такое реструктуризация. Реструктуризация — это когда часть долга расписывается в счет каникул, а каникулы в свою очередь это тот период в который платить кредит не нужно. Период каникул в кредите может быть период равный от одного месяца до нескольких лет, в среднем он составляет пол года. Пол года Вам не нужно платить кредит если Вы подавали заявление на реструктуризацию и она было одобрено.

Реструктуризация и рефинансирование банковского кредита — в чем разница между этими специальными терминами? У потенциальных заемщиков оба слова вызывают много вопросов.

У реструктуризации и рефинансирования общая задача - изменение условий кредитования для клиента, который столкнулся с трудностями при выплате долга. Оба вида программ пользуются популярностью. Теперь по подробнее о каждом. Этот вид помощи чаще всего предлагает сам банк. В рамках поддержки клиента, у которого образуются просрочки, могут:.

Реструктуризация и рефинансирование кредита: в чем разница?

Термины реструктуризация и рефинансирование созвучны, но имеют разный смысл. Однако они имеют общую цель — изменение ранее предложенных кредитных условий. К ним прибегают в случаях, когда у клиента возникают или могут возникнуть в скором времени трудности по выплате долговых обязательств. В последнее время процедуры реструктуризации или рефинансирования кредита стали довольно популярны. Различные кредитные организации предлагают, а население охотно пользуется предложением. Специалисты связывают такое явление с экономическим кризисом в России, наступившим в году в связи с падением цен на нефть и наложением санкций со стороны западных стран. Многие граждане России в этой ситуации оказались в трудном финансовом положении. Изначально люди не особо понимали смысл терминов и относились к ним с недоверием.

Реструктуризация и рефинансирование кредита в чем разница

Я не раз замечал, что многие заемщики, как действующие, так и потенциальные, путают понятия реструктуризации и рефинансирования, причем, в основном, невзначай. Давайте вникнем в суть данных категорий, разведем их и приведем примеры. Итак, реструктуризация. Термин стал популярным, когда появилась одноименная программа.

Попав в затруднительную финансовую ситуацию, заемщик может обратиться к банку, чтобы изменить условия кредитного договора.

.

Чем отличается реструктуризация от рефинансирования кредита?

.

ПОСМОТРИТЕ ВИДЕО ПО ТЕМЕ: ✓ Это Нужно Знать Перед Тем Как Сделать Рефинансирование Кредита

.

Финансовая грамотность: статьи

.

Чем отличается реструктуризация кредита от рефинансирования. Что подойдет вам. Опубликовал(а) kredito_admin,

.

В чем разница между реструктуризацией и рефинансированием

.

В чем разница между рефинансированием и реструктуризацией?

.

.

.

.

.

Комментарии 1
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

  1. Марфа

    Покупайте в МОЁМ магазине?ну или в магазине МОЕЙ жены??